De nos jours, la gestion de son assurance vie peut parfois s'avérer chronophage pour certains assurés. Heureusement, plusieurs options de gestion automatique sont désormais disponibles pour leur faciliter la tâche. Selon nos confrères de Capital, ces outils automatisés offrent divers avantages pour maintenir et optimiser ses investissements, même en cas de manque de temps pour surveiller son contrat régulièrement.
Ce qu'il faut retenir
- Rééquilibrage pour conserver la répartition de l’épargne fixée au départ
- Sécurisation pour mettre régulièrement à l’abri les plus-values réalisées
- Dynamisation pour placer les gains du fonds en euros sur des supports offensifs
- Avantage aux contrats des courtiers Internet
- Limitation des pertes pour céder les supports dynamiques avant la dégringolade du marché
- Investissement progressif pour ne pas acheter des actions trop chères
Des outils pour une gestion simplifiée et efficace
Les outils de gestion automatique d'assurance vie sont conçus pour agir de manière autonome, sans intervention directe de l'assuré. Parmi ces options, on retrouve le rééquilibrage, qui permet de maintenir la répartition initiale des fonds, la sécurisation des gains pour protéger les plus-values, ou encore la dynamisation pour investir de manière plus agressive sur les marchés boursiers.
Ces dispositifs sont particulièrement utiles pour les assurés qui ne peuvent pas consacrer du temps chaque semaine à la gestion de leur contrat. En fonction de l'évolution des marchés, ces outils peuvent contribuer à optimiser les performances des investissements ou à limiter les pertes potentielles.
Les avantages des contrats en ligne
Les contrats d'assurance vie en ligne sont souvent les premiers à proposer ces outils de gestion automatique gratuitement. En comparaison, d'autres assureurs facturent généralement ce service, généralement entre 0,2 et 0,5% des sommes transférées.
Prévenir les mauvaises surprises
Il est crucial de surveiller régulièrement la répartition des actifs dans son contrat d'assurance vie pour éviter les mauvaises surprises. Par exemple, une mauvaise répartition des fonds peut entraîner une exposition excessive à un type d'actif, comme les actions, au détriment d'une diversification adéquate. C'est là qu'intervient l'option de rééquilibrage automatique, permettant de corriger ces déséquilibres en réallouant les sommes selon les objectifs initiaux.
Optimiser ses investissements en toute sécurité
La sécurisation des gains est une autre option intéressante pour les assurés. En écrêtant régulièrement les plus-values réalisées, cette stratégie permet de protéger les bénéfices accumulés et d'optimiser la gestion du contrat. Il est essentiel de choisir la fréquence et les supports concernés par cette sécurisation, en fonction de son profil de risque et de ses objectifs financiers.
