En 2026, investir intelligemment une somme de 30 000 à 60 000 euros peut s'avérer être un défi financier. Selon les recommandations de Charley Arod, gérant de portefeuille associé chez Avenar et ancien banquier privé, la question cruciale n'est pas tant 'où investir ?' mais 'que représente réellement cette somme ?'. Il souligne l'importance de déterminer si cette enveloppe constitue l'intégralité du patrimoine financier ou seulement une partie.
La première étape recommandée est de constituer un matelas de sécurité, équivalant généralement à trois à six mois de salaire, à placer sur des supports peu risqués tels que le Livret A, le LDDS, ou d'autres supports non fiscalisés. Actuellement, le Livret A et le LDDS offrent un rendement de 2,4 %, tandis que le LEP propose un taux de 3,5 %, selon Service-Public.fr.
Une fois cette base de précaution établie, il convient d'analyser des critères tels que l'horizon de placement, le besoin de liquidité, la tolérance au risque et la fiscalité. Pour une somme de 30 000 à 60 000 euros, Charley Arod préconise de se tourner vers des actifs cotés liquides plutôt que des actifs alternatifs ou exotiques, en privilégiant notamment les ETF, des fonds indiciels répliquant des indices boursiers majeurs avec des frais plus avantageux que les fonds traditionnels.
L'assurance-vie est également évoquée comme une enveloppe fiscale à considérer. Il est essentiel de rester vigilant quant aux frais des supports choisis à l'intérieur de l'assurance-vie, certains fonds classiques étant significativement plus coûteux que les ETF. Charley Arod met en garde contre les offres trompeuses telles que les faux livrets boostés et recommande de vérifier l'immatriculation ORIAS du conseiller ainsi que de comparer plusieurs propositions avant de se décider.
Il est également conseillé de ne pas investir l'intégralité d'un capital risqué en une seule fois, surtout dans le cas des actions. Il est préférable d'investir progressivement pour lisser les points d'entrée, limiter les impacts d'une correction brutale et conserver du liquide pour saisir d'éventuelles opportunités de baisse.
Ce qu'il faut retenir
- Établir un matelas de sécurité équivalent à trois à six mois de salaire est primordial pour commencer à investir de manière intelligente.
- Privilégier des actifs cotés liquides comme les ETF pour des montants entre 30 000 et 60 000 euros.
- Surveiller attentivement les frais des supports choisis dans l'assurance-vie et éviter les offres trop alléchantes.
- Ne pas placer toute sa poche risquée en une seule fois, mais opter pour un investissement progressif pour atténuer les risques.
