Avec l’essor des cryptomonnaies, les détenteurs de portefeuilles importants se heurtent depuis des années à une absence criante de solutions adaptées en France. Selon Cryptoast, ni les plateformes d’échange grand public ni les banques privées traditionnelles ne sont en mesure d’accompagner des fortunes en crypto-actifs dépassant les 100 000 €. Une lacune que comble désormais Blockchain Wealth, une offre de gestion privée lancée par la plateforme régulée Blockchain.com et spécifiquement conçue pour ces investisseurs.

Ce qu'il faut retenir

  • Les détenteurs de plus de 100 000 € en cryptomonnaies ne trouvent ni accompagnement adapté dans les banques privées ni personnalisation dans les exchanges grand public, d’après Cryptoast.
  • Blockchain Wealth, lancé par Blockchain.com, propose un service de gestion privée pour les portefeuilles crypto supérieurs à ce seuil.
  • L’offre inclut un Relationship Manager 24/7, des rendements jusqu’à 12,5 % d’APY sur les stablecoins, et des prêts adossés à partir de 0 %.
  • Les prêts crypto permettent d’emprunter des liquidités sans vendre ses actifs et sans déclencher d’imposition sur les plus-values en France.

Un vide persistant entre les plateformes grand public et les banques privées

Les exchanges généralistes comme Coinbase ou Binance offrent des interfaces accessibles, mais traitent indistinctement les petits et les gros portefeuilles. Selon Cryptoast, ces plateformes ne proposent ni gestion sur mesure ni rendements différenciés au-delà d’un certain seuil. « Même interface, même support généraliste, aucun interlocuteur attitré », souligne l’article. Les rendements standardisés et l’absence d’accompagnement dédié deviennent rapidement un frein pour les investisseurs détenant des sommes importantes.

Côté banques privées, la situation n’est guère plus enviable. Ces établissements maîtrisent la gestion de patrimoines boursiers ou immobiliers, mais peinent à intégrer les cryptomonnaies. « Le plus souvent, elles ne les conservent pas, ne les valorisent pas et ne permettent pas de les mettre à profit », explique Cryptoast. Résultat : les détenteurs de gros portefeuilles crypto se retrouvent sans solution concrète, ni conseil pertinent, ni service adapté à leurs besoins spécifiques.

Blockchain Wealth, une réponse sur mesure pour les fortunes en crypto

Pour combler ce manque, Blockchain.com, déjà régulé au titre du règlement européen MiCA, a lancé Blockchain Wealth. Ce service s’adresse exclusivement aux détenteurs de plus de 100 000 € en cryptomonnaies, avec l’ambition de reproduire le modèle des banques privées pour ce segment. « L’idée est de proposer aux détenteurs de cryptos les codes appliqués par les banques privées traditionnelles à leurs clients fortunés », précise l’offre.

Concrètement, les membres bénéficient d’un Relationship Manager dédié, joignable 24h/24 et 7j/7, ainsi que de rendements attractifs : jusqu’à 12,5 % d’APY sur les stablecoins, 3,5 % sur le Bitcoin et 4,5 % sur l’Ethereum. Aucun blocage n’est imposé sur ces placements. Le service inclut également un desk de trading direct, mettant en relation les investisseurs avec des experts de marché, sans intermédiaire. Enfin, l’accès au statut Wealth ouvre droit à des avantages exclusifs : accès prioritaire aux nouvelles opportunités, produits premium et invitations à des événements privés.

Les prêts adossés aux crypto-actifs, un atout majeur pour les investisseurs

Parmi les services phares de Blockchain Wealth, les prêts adossés aux cryptomonnaies se distinguent par leur flexibilité. Plutôt que de vendre ses actifs pour obtenir des liquidités, l’investisseur peut les mettre en garantie. « En France, seule la cession en monnaie fiat est un fait générateur d’impôt », rappelle Cryptoast. Cette solution permet donc de conserver son exposition au marché crypto tout en bénéficiant de fonds immédiats.

Blockchain Wealth propose des lignes de crédit allant de 7 à 8 chiffres, libellées en USDC ou en euros, avec un déblocage des fonds en moins d’une minute. Le taux, optimisé à partir de 0 %, s’élève en moyenne à 8,9 % dans le secteur, selon les conditions finales validées par le gestionnaire. Le ratio prêt/valeur (LTV) maximal est fixé à 25 %, avec un seuil de liquidation à 95 %. Aucune durée ni échéance mensuelle n’est imposée, et le remboursement peut être anticipé sans pénalité.

Une simulation illustre ce mécanisme : avec 2 Bitcoin en garantie (soit environ 128 000 $ au cours actuel), l’investisseur peut obtenir une ligne de crédit d’environ 32 000 $ en USDC. Le processus reste encadré par le gestionnaire dédié, depuis l’évaluation initiale du portefeuille jusqu’à la mise en gage des actifs dans un compte séparé, avec un niveau de conservation institutionnel.

Comment accéder au service et quels sont les risques ?

L’accès à Blockchain Wealth se fait sur candidature, suivie de trois étapes : postuler au statut Wealth, être mis en relation avec un gestionnaire dédié, puis commencer à faire fructifier ses cryptomonnaies. « Le parcours est encadré pour garantir la sécurité et la personnalisation du service », précise l’offre. Cependant, comme tout investissement, les cryptomonnaies comportent des risques de perte en capital totale ou partielle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et il est recommandé de n’investir que des montants que l’on est prêt à perdre.

Blockchain Wealth met en avant la régulation MiCA de sa plateforme mère, Blockchain.com, comme gage de sérieux. Cette régulation européenne, entrée en vigueur progressivement depuis 2024, encadre les acteurs du secteur crypto en matière de transparence et de protection des investisseurs. « Une plateforme régulée MiCA offre une sécurité juridique et opérationnelle accrue », souligne Cryptoast.

Et maintenant ?

L’arrivée de Blockchain Wealth pourrait marquer un tournant pour les détenteurs de gros portefeuilles crypto en France. Si le service parvient à convaincre une partie de ce public, il pourrait inciter d’autres acteurs du secteur à développer des offres similaires, élargissant ainsi l’éventail des solutions disponibles. Reste à voir si les conditions proposées, notamment les taux des prêts adossés, séduiront suffisamment d’investisseurs pour que ce modèle s’impose comme une référence. La prochaine échéance à surveiller sera la généralisation des services régulés MiCA, prévue d’ici fin 2026.

En attendant, les détenteurs de cryptomonnaies supérieures à 100 000 € disposent désormais d’une alternative crédible aux lacunes des banques privées et des exchanges généralistes. Blockchain Wealth leur offre enfin un cadre structuré, sécurisé et personnalisé pour gérer leurs actifs numériques, avec des outils jusqu’ici réservés aux patrimoines traditionnels.

L’accès se fait sur candidature, suivie de trois étapes : postuler au statut Wealth, être mis en relation avec un gestionnaire dédié, puis commencer à faire fructifier ses cryptomonnaies. Aucun montant minimal n’est explicitement indiqué, mais le service s’adresse spécifiquement aux portefeuilles dépassant 100 000 € en cryptomonnaies.

Non, en France, seul le fait générateur d’imposition est la cession en monnaie fiat (euro, dollar). Emprunter des liquidités en mettant ses cryptomonnaies en garantie ne déclenche donc pas d’imposition sur les plus-values, tant que les actifs ne sont pas vendus.