Fraude financière : CB et Feedzai misent sur l'IA pour contrer les arnaques en hausse

Alors que les fraudes par manipulation gagnent en sophistication en France, le réseau de paiement CB et Feedzai, spécialiste de la détection des crimes financiers en temps réel, renforcent leur collaboration pour protéger les consommateurs. Cette alliance s’inscrit dans un contexte où la maîtrise des infrastructures de paiement et la confiance des utilisateurs deviennent des enjeux majeurs de souveraineté, tant pour la France qu’à l’échelle européenne, comme le rapporte BFM Business.

Les escrocs ne ciblent plus uniquement les failles techniques des systèmes de paiement, mais exploitent désormais les émotions et les réflexes humains. Les scénarios d’arnaque, autrefois limités à des appels téléphoniques ou des messages frauduleux, intègrent désormais des outils high-tech comme les deepfakes vocaux ou les appels générés par intelligence artificielle, augmentant considérablement leur crédibilité. « Le faux livreur exigeant un complément de paiement en urgence, le prétendu conseiller bancaire signalant une opération suspecte ou le virement instantané demandé sous pression : autant de techniques rodées qui jouent sur la confiance, le stress et la rapidité d’exécution », explique Feedzai.

Face à cette menace croissante, CB et Feedzai misent sur une détection précoce des fraudes. Pour chaque transaction, le réseau CB analyse plus de 200 paramètres en moins de 80 millisecondes, permettant d’intervenir avant même que la fraude ne soit consommée. Résultat : CB affiche un taux de fraude deux fois inférieur à celui de ses concurrents, selon les données transmises par Feedzai. « Notre objectif est de réduire au maximum l’impact financier et psychologique pour les consommateurs, dont les conséquences dépassent largement le simple remboursement d’une transaction frauduleuse », souligne un porte-parole de Feedzai.

L’entreprise portugaise Feedzai, fondée en 2011, s’est imposée comme un acteur incontournable de la lutte contre la criminalité financière grâce à sa plateforme de gestion des risques financiers utilisant l’intelligence artificielle. Avec plus de 100 brevets déposés, Feedzai a développé des solutions innovantes comme RiskFM, un modèle de fondation IA dédié à la sécurisation des paiements. Entraîné sur des milliards de transactions, ce système est capable de prédire la légitimité d’un paiement avant même qu’il ne soit validé, et de détecter en temps réel les comportements suspects. « RiskFM analyse les patterns de fraude connus et identifie les anomalies en temps réel, réduisant ainsi les risques de manière proactive », précise Feedzai.

Cette technologie protège chaque année plus d’un milliard de consommateurs et sécurise un volume de paiements représentant 9 000 milliards de dollars à l’échelle mondiale. En France, où CB domine le marché avec près des deux tiers des transactions par carte, cette collaboration renforce la résilience de l’écosystème financier national. Elle s’inscrit également dans une dynamique européenne visant à développer des solutions de paiement autonomes et sécurisées, réduisant ainsi la dépendance aux acteurs étrangers.

Des fraudes qui dépassent le cadre financier

Si le préjudice financier lié aux fraudes par manipulation est chiffré à 245 millions d’euros au premier semestre 2025, les conséquences pour les victimes vont bien au-delà. Les escrocs, en exploitant la psychologie humaine, laissent souvent des séquelles durables. Stress post-traumatique, perte de confiance dans les institutions financières ou sentiment de violation de la vie privée : les victimes peuvent mettre des mois, voire des années, à se remettre d’une telle expérience. « Les fraudes modernes ne se contentent pas de voler de l’argent. Elles attaquent l’intimité et la tranquillité des personnes, ce qui rend leur impact d’autant plus dévastateur », commente un expert en cybersécurité interrogé par BFM Business.

Les pouvoirs publics et les acteurs privés multiplient les campagnes de sensibilisation pour informer le public sur ces nouvelles formes d’arnaques. Les autorités appellent à la vigilance face aux demandes urgentes ou inhabituelles, qu’il s’agisse d’un paiement supplémentaire, d’un virement non sollicité ou d’une modification de coordonnées bancaires. « La prévention reste le meilleur rempart. Reconnaître les signaux d’alerte permet d’éviter la majorité des pièges tendus par les fraudeurs », rappelle la Banque de France dans son dernier rapport.

Une innovation technologique au service de la sécurité financière

L’intelligence artificielle joue un rôle central dans la lutte contre la fraude financière. Feedzai, leader mondial dans ce domaine, mise sur des algorithmes avancés pour analyser des milliards de transactions en temps réel. Son modèle RiskFM, par exemple, est capable de prédire le prochain paiement d’un utilisateur en fonction de ses habitudes, tout en détectant les anomalies qui pourraient indiquer une tentative de fraude. « Notre technologie ne se contente pas de réagir aux fraudes : elle les anticipe. En identifiant les comportements suspects avant qu’ils ne se concrétisent, nous réduisons significativement les risques pour les consommateurs et les institutions », explique Feedzai.

Cette approche proactive s’appuie sur une base de données colossale, alimentée en continu par des milliers de transactions analysées chaque seconde. Les modèles d’IA de Feedzai sont constamment mis à jour pour s’adapter aux nouvelles méthodes des fraudeurs, qui évoluent à une vitesse inédite. « Les escrocs innovent sans cesse, et nous devons faire de même. C’est une course permanente entre les fraudeurs et les défenseurs de la sécurité financière », souligne un responsable technique de Feedzai.

Cette dynamique s’inscrit dans un mouvement plus large visant à sécuriser les infrastructures financières européennes. Avec l’entrée en vigueur de nouvelles réglementations, comme la directive européenne sur les services de paiement (DSP3), les acteurs du secteur devront se conformer à des exigences renforcées en matière de sécurité et de transparence. Pour Feedzai et CB, l’enjeu est double : protéger les utilisateurs tout en consolidant la position de l’Europe comme un leader en matière de paiements sécurisés et innovants.