La gestion déléguée en assurance vie offre aux assurés la possibilité de déléguer la gestion de leur contrat à des professionnels ou à des programmes informatiques. Selon Capital, cette approche soulève des interrogations sur le choix entre un gestionnaire humain et une intelligence artificielle.
Ce qu'il faut retenir
- Le gérant prend les commandes tout en respectant le profil de risque de l’assuré
- Les clients ne bénéficient pas d’une gestion personnalisée
- Les frais de gestion augmentent entre 0,10 et 0,30% selon les contrats
Fonctionnement de la gestion déléguée
La gestion déléguée consiste à confier la stratégie d'épargne, basée sur un profil de risque, à des sociétés spécialisées telles que DNCA, Rothschild, Fidelity ou Amundi. Ces experts s'assurent que l'orientation fixée est respectée et ajustent si nécessaire la composition du portefeuille. Contrairement à la gestion profilée, le gérant intervient régulièrement pour optimiser les performances.
Expertise financière et choix des mandats
Les sociétés de gestion spécialisées sont souvent des entités indépendantes des assureurs. Elles proposent différents mandats adaptés à chaque profil d'investisseur : prudent, équilibré, dynamique et offensif, en fonction de l'horizon de placement et du niveau de risque accepté. Les mandats prudent et équilibré sont privilégiés par les débutants et les seniors proches de la retraite.
