La Banque d’Italie lance une initiative visant à moderniser les paiements en euros au sein de l’espace SEPA (Single Euro Payments Area) grâce à l’intégration de la tokenisation. Cette technologie, qui consiste à remplacer les données sensibles par des jetons cryptographiques, pourrait réduire les coûts et les délais des transactions transfrontalières, selon Journal du Coin.

Ce qu'il faut retenir

  • Objectif principal : Améliorer l’efficacité des paiements SEPA en Europe via la tokenisation, une méthode encore peu exploitée dans ce domaine.
  • Acteurs impliqués : La Banque d’Italie pilote ce projet, qui pourrait s’étendre à d’autres institutions européennes.
  • Technologie clé : La tokenisation permet de sécuriser et d’accélérer les transactions en remplaçant les données bancaires par des jetons uniques.
  • Contexte réglementaire : Ce projet s’inscrit dans le cadre des discussions sur l’innovation financière au sein de la zone euro.
  • Avantages attendus : Réduction des frais, des risques de fraude et des délais de traitement pour les paiements transfrontaliers.

Un projet ambitieux pour moderniser les paiements en euros

La Banque d’Italie, institution centrale du système bancaire italien, souhaite faire de la tokenisation un levier de transformation pour les paiements SEPA. Ces derniers, bien que standardisés, restent confrontés à des défis de coût et de rapidité, notamment pour les transactions entre pays membres. En remplaçant les coordonnées bancaires traditionnelles par des jetons cryptographiques, la Banque d’Italie espère simplifier les échanges tout en renforçant la sécurité des données.

Selon Journal du Coin, ce projet s’appuie sur des travaux menés en collaboration avec des acteurs privés du secteur financier. Les premières expérimentations pourraient débuter d’ici la fin de l’année 2026, avant une éventuelle généralisation à l’ensemble de la zone euro. L’enjeu est de taille : réduire la dépendance aux systèmes de paiement traditionnels, souvent coûteux et lents pour les virements internationaux.

Comment la tokenisation pourrait révolutionner les paiements SEPA

La tokenisation, déjà utilisée dans les paiements par carte bancaire, consiste à générer un jeton unique pour chaque transaction. Ce jeton remplace les informations sensibles (numéro de compte, IBAN) et limite les risques de fraude. Pour les paiements SEPA, cette technologie pourrait permettre des transactions quasi instantanées, 24h/24 et 7j/7, avec des frais réduits. Aujourd’hui, un virement SEPA peut prendre jusqu’à 24 heures, voire plus en cas de week-end ou de jours fériés.

Un représentant de la Banque d’Italie a indiqué à Journal du Coin : « La tokenisation offre une opportunité unique de repenser les infrastructures de paiement en Europe. Nous travaillons à un cadre qui permettrait une adoption massive, tout en garantissant la stabilité du système financier ». L’institution mise sur une interopérabilité entre les différents acteurs pour faciliter cette transition.

Les défis à relever pour une adoption généralisée

Malgré son potentiel, ce projet devra surmonter plusieurs obstacles. D’abord, la coordination entre les 36 pays membres du SEPA : chaque État devra adapter ses réglementations pour intégrer les jetons comme moyen de paiement légal. Ensuite, la question de la cybersécurité se pose : si les jetons réduisent les risques, ils pourraient aussi devenir une nouvelle cible pour les cybercriminels.

Par ailleurs, la Banque d’Italie devra convaincre les banques commerciales de participer à ce projet. Ces dernières, souvent réticentes à changer leurs infrastructures existantes, pourraient freiner l’adoption si les bénéfices ne sont pas immédiatement visibles. « Les banques doivent voir un retour sur investissement clair pour s’engager dans cette voie », a souligné un expert cité par Journal du Coin.

Et maintenant ?

Les prochaines étapes dépendront des résultats des expérimentations prévues pour la fin 2026. Si les tests sont concluants, la Banque d’Italie pourrait soumettre une proposition à la Banque centrale européenne (BCE) dès 2027. Une adoption progressive est envisagée, avec une généralisation possible d’ici 2029. Les acteurs du secteur financier suivront de près les avancées, car ce projet pourrait redéfinir les standards des paiements en Europe.

Reste à voir si les autres institutions européennes emboîteront le pas. La BCE, qui supervise déjà le système TARGET2 pour les gros paiements, pourrait jouer un rôle clé dans cette transition. Pour l’heure, la Banque d’Italie trace la voie, avec l’espoir de faire de l’Europe un leader en matière de paiements tokenisés.

La tokenisation est un procédé qui remplace les données sensibles (comme un numéro de carte ou un IBAN) par un jeton unique et non exploitable en cas de fuite. Contrairement aux méthodes traditionnelles, où les informations bancaires transitent directement, le jeton ne peut être utilisé qu’une seule fois ou pour une transaction spécifique. Cela réduit drastiquement les risques de fraude et accélère le traitement des paiements.

Les paiements SEPA concernent 36 pays et plus de 500 millions de citoyens. Malgré leur standardisation, ils restent lents et coûteux pour les transactions transfrontalières. La Banque d’Italie voit dans la tokenisation une solution pour fluidifier ces échanges, tout en renforçant la sécurité. Ce projet s’inscrit dans sa stratégie de modernisation du système financier italien et européen.