Depuis plusieurs années, le projet d’une super-app financière portée par Elon Musk suscitait autant d’espoirs que de scepticisme. Selon Cryptoast, cette application, baptisée X Money, est désormais accessible à une poignée d’utilisateurs aux États-Unis. Cette première phase de déploiement concerne uniquement les abonnés Premium+ du réseau social X, marquant une étape concrète vers l’ambition affichée par le milliardaire de transformer X en une plateforme financière intégrée.
Ce qu'il faut retenir
- La super-app X Money est lancée en version bêta pour les abonnés Premium+ de X aux États-Unis, selon Cryptoast.
- Les utilisateurs bénéficient d’un rendement annuel de 6 % sur les dépôts, sans plafond, ainsi que d’un cashback illimité de 3 % sur les paiements par carte.
- Une couverture FDIC allant jusqu’à 10 millions de dollars est proposée, et les retraits aux distributeurs sont gratuits.
- La fonction de dépôt direct anticipé permet de percevoir son salaire jusqu’à 48 heures avant la date habituelle.
- Le service n’est pas encore disponible en France ou en Europe, en raison des contraintes réglementaires locales.
Sur le réseau social X, Sawyer Merritt, investisseur dans Tesla et SpaceX, a partagé les premières fonctionnalités de l’application. Dans un message publié fin juin 2026, il a détaillé les atouts de X Money : un rendement annuel de 6 % sur les fonds déposés, sans limite de montant, ainsi qu’un cashback de 3 % illimité sur les achats par carte, assorti d’une carte physique en métal compatible avec le réseau Visa.
Autre particularité, la plateforme propose un système de dépôt direct anticipé. Cette fonction permet aux utilisateurs de recevoir leur salaire jusqu’à deux jours avant la date de paie habituelle, une innovation qui pourrait séduire les travailleurs américains en quête de liquidités plus rapides. Enfin, X Money offre une couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 10 millions de dollars, garantissant ainsi la sécurité des dépôts des utilisateurs.
Une offre financière ambitieuse, mais encore limitée géographiquement
Pour l’heure, X Money n’est accessible qu’à une minorité d’utilisateurs aux États-Unis. Cette phase de test, réservée aux abonnés Premium+ de X, doit permettre d’évaluer la stabilité du service et de recueillir les premiers retours avant un éventuel déploiement à plus grande échelle. Selon Cryptoast, une ouverture à d’autres pays, notamment en Europe, n’est pas envisagée à court terme en raison des différences réglementaires entre les États-Unis et l’Union européenne.
Cette situation rappelle celle de PayPal, qui propose depuis des années des fonctionnalités liées aux cryptomonnaies dans certains pays, mais peine à les exporter en France en raison de cadres juridiques incompatibles. L’objectif d’Elon Musk de faire de X une super-app financière devra donc composer avec ces obstacles réglementaires, qui pourraient ralentir, voire freiner, son expansion internationale.
Des fonctionnalités qui rivalisent avec les acteurs traditionnels
X Money se positionne comme une alternative aux services bancaires classiques et aux applications de paiement en ligne. Avec un rendement annuel de 6 % sur les dépôts, elle surpasse largement les taux proposés par la plupart des banques traditionnelles aux États-Unis. Le cashback de 3 % sur les paiements par carte est également un argument de poids, comparé aux programmes de fidélité des acteurs comme American Express ou Chase, dont les taux oscillent généralement entre 1 % et 2 %.
La carte physique en métal, compatible avec le réseau Visa, ajoute une dimension tangible à l’expérience utilisateur, une caractéristique absente chez de nombreux concurrents purement digitaux. Enfin, la couverture FDIC à hauteur de 10 millions de dollars garantit une sécurité maximale, un atout majeur pour rassurer les utilisateurs soucieux de la protection de leurs fonds.
Un projet longuement attendu, mais encore entouré de doutes
Le projet X Money était évoqué depuis 2021 par Elon Musk, alimentant régulièrement les spéculations sur les réseaux sociaux. Entre annonces tonitruantes et reports successifs, il était difficile de distinguer le réel du marketing. La concrétisation partielle de l’application marque donc une étape importante, même si son déploiement reste pour l’instant très limité.
Les observateurs s’interrogent désormais sur la capacité de X Money à convaincre au-delà du cercle des early adopters. Si les fonctionnalités promises séduisent sur le papier, leur adoption massive dépendra de plusieurs facteurs : la stabilité technique de la plateforme, la confiance des utilisateurs dans une offre portée par un personnage aussi controversé qu’Elon Musk, et enfin, la capacité à naviguer dans un paysage réglementaire complexe.
Si l’ambition d’Elon Musk de créer une super-app financière unifiée autour de X se concrétise, le secteur bancaire traditionnel et les fintechs pourraient devoir s’adapter rapidement. En attendant, les utilisateurs devront se contenter d’une version bêta encore confidentielle, sans garantie que toutes les promesses ne se transformeront pas en réalité.
Non, selon Cryptoast, le service n’est pour l’instant accessible qu’aux États-Unis et uniquement aux abonnés Premium+ du réseau social X.
Comme tout service financier innovant, X Money présente des risques, notamment techniques et réglementaires. Les dépôts sont couverts par la FDIC jusqu’à 10 millions de dollars, mais l’application est encore en phase de test, ce qui peut entraîner des bugs ou des limitations de service.
