Le patrimoine des ménages français est principalement composé d’immobilier, représentant près de 65% de leurs actifs, selon Capital. Cependant, cette « pierre » est souvent inexploitée, conduisant certains propriétaires aisés à contracter des crédits à la consommation à des taux élevés, allant jusqu’à 8% ou 9%, alors qu’ils détiennent des actifs immobiliers bien plus importants.

Ceci est dû au fait que les banques traditionnelles sont réticentes à prêter sur simple valeur patrimoniale, surtout sans justificatif d’usage des fonds. Cependant, il existe une solution pour transformer son bien en réserve de liquidités sans le vendre : le prêt hypothécaire.

Ce qu'il faut retenir

  • Le patrimoine des ménages français est composé à près de 65% d’immobilier.
  • Les propriétaires peuvent emprunter sur la valeur de leur bien sans le vendre grâce au prêt hypothécaire.
  • Le prêt hypothécaire permet de transformer une partie de la valeur d’un bien immobilier en liquidités disponibles sans avoir à le vendre ni à quitter son logement.

Le principe du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire consiste à mettre un bien en garantie pour obtenir une somme d’argent proportionnelle à sa valeur estimée, généralement entre 30% et 70% de la valeur du bien, comme le précise Isabelle Bail, directrice des partenariats bancaires de Vousfinancer. Les fonds obtenus peuvent ensuite être utilisés librement, sans avoir à justifier les dépenses.

Ce type de prêt s’adresse aux propriétaires avec des besoins de financements, par exemple pour la réalisation de gros travaux comme une rénovation énergétique, pour aider un proche à s’installer ou à étudier, pour diversifier son patrimoine ou pour reconstituer une trésorerie de confort.

Le prêt viager hypothécaire

Pour les propriétaires de plus de 60 ans, une formule particulière renforce cet outil : le prêt viager hypothécaire. Ce dispositif permet d’obtenir un capital sans échéance, la somme prêtée ne faisant l’objet d’aucun remboursement du vivant de l’emprunteur, souligne Isabelle Bail. Le capital et les intérêts sont régularisés au moment de la succession.

Ceci offre une solution idéale pour compléter sa retraite, financer une aide à domicile, adapter son logement sans effort mensuel ou aider ses enfants, tout en restant chez soi.

Et maintenant ?

Le prêt hypothécaire redevient un instrument de gestion de patrimoine moderne, recommandé par les conseillers en gestion de patrimoine pour fluidifier l’actif immobilier. Les propriétaires peuvent ainsi transformer leur bien en réserve de liquidités accessible à tout moment, sans vendre le moindre mètre carré, et bénéficier d’une liberté financière souvent réservée aux investisseurs professionnels.

Il est important de noter que les conditions et les taux de ces prêts peuvent varier en fonction des établissements financiers et des situations individuelles, il est donc conseillé de se renseigner et de comparer les offres avant de prendre une décision.

En conclusion, le prêt hypothécaire offre une solution intéressante pour les propriétaires qui souhaitent transformer leur bien en réserve de liquidités sans le vendre, permettant ainsi de financer des projets, d’améliorer son niveau de vie ou de faire face à des dépenses, tout en conservant son cadre de vie.