Un couple originaire du Michigan, Joe et Amy, vient de devenir les premiers Américains à bénéficier d’un prêt hypothécaire garanti par des bitcoins. Comme le rapporte Capital, cette opération a été rendue possible grâce à un partenariat entre la plateforme crypto Coinbase, une société de crédit immobilier et un organisme de prêt hypothécaire. Concrètement, ce dispositif permet aux détenteurs de cryptomonnaies d’accéder à un financement immobilier sans avoir à vendre leurs actifs, évitant ainsi les taxes sur les plus-values.
Ce qu'il faut retenir
- Un couple du Michigan obtient le premier prêt hypothécaire adossé au bitcoin aux États-Unis, selon Capital.
- Le prêt, à taux fixe sur 30 ans, est garanti par les bitcoins placés sur un compte Coinbase.
- Cette solution évite aux emprunteurs de vendre leurs cryptomonnaies et de payer des taxes sur les plus-values.
- Le service, lancé en mars 2026 par Coinbase, devrait être étendu à l’ensemble des États-Unis d’ici cet été.
Un financement immobilier adapté aux détenteurs de cryptomonnaies
Jusqu’à présent, les propriétaires de bitcoins souhaitant acheter un bien immobilier devaient généralement convertir leurs actifs en dollars. Cette opération entraîne des taxes sur les plus-values, calculées en fonction de l’augmentation de la valeur des cryptomonnaies entre leur achat et leur vente. « Ma femme et moi envisagions deux options : soit vendre nos bitcoins et payer des plus-values, soit recourir à un prêt sur marge, ce qui est assez stressant car le taux d’intérêt est évidemment très variable », a expliqué Joe lors d’une interview relayée par Capital.
Avec ce nouveau dispositif, Coinbase propose une alternative : les emprunteurs conservent leurs bitcoins sur un compte sécurisé pendant la durée du prêt. Les cryptomonnaies servent de garantie, et une fois le crédit remboursé, elles leur sont restituées. « La volatilité du cours du bitcoin n’a absolument aucun impact sur votre prêt hypothécaire ni sur votre apport personnel », précise la plateforme dans un communiqué.
Un prêt classique, avec une garantie innovante
Le couple d’Ann Arbor a ainsi pu bénéficier d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur trente ans, avec des conditions comparables à celles des emprunteurs payant en dollars. « Pour se faire, la société de crédit immobilier va garder les bitcoins sur un compte de dépôt de Coinbase, qui leur seront rendus à la fin du crédit », explique Capital. Ce mécanisme permet de contourner les contraintes fiscales liées à la vente de cryptomonnaies, tout en offrant une stabilité financière similaire à celle d’un prêt traditionnel.
L’opération repose sur un partenariat tripartite : Coinbase fournit la garantie en bitcoins, une société de crédit immobilier gère le dossier, et un organisme de prêt hypothécaire accorde le financement. Selon les informations disponibles, cette structure permet de sécuriser l’opération pour toutes les parties impliquées.
Une solution qui séduit, malgré les risques inhérents
Si ce système présente des avantages indéniables pour les investisseurs en cryptomonnaies, il n’est pas exempt de risques. La valeur du bitcoin, notoirement volatile, pourrait fluctuer de manière significative pendant la durée du prêt. Cependant, comme le souligne Coinbase, « une augmentation du prix du bitcoin est prise en compte dans le calcul de l’apport personnel ». Autrement dit, la hausse de la valeur des actifs ne pénalise pas l’emprunteur.
Joe et Amy ont donc opté pour cette solution après avoir comparé les différentes options. « Sans compter le risque d’appel de marge, ce qui est évidemment inquiétant », a-t-il ajouté. Leur choix reflète une tendance croissante : l’intégration progressive des cryptomonnaies dans les produits financiers traditionnels, notamment l’immobilier. Cette innovation pourrait ouvrir la voie à d’autres initiatives similaires dans les mois à venir.
Un déploiement prévu dans tous les États-Unis d’ici l’été 2026
Selon Capital, ce dispositif, mis au point par Coinbase en mars 2026, devrait être généralisé à l’ensemble du territoire américain dès cet été. Jusqu’à présent, l’accès au prêt hypothécaire adossé au bitcoin était limité à certains États, mais la plateforme prévoit d’étendre son offre à l’échelle nationale. Cette expansion pourrait concerner des milliers d’investisseurs en cryptomonnaies souhaitant diversifier leurs actifs sans renoncer à l’accès à la propriété.
Pour les observateurs du secteur, cette initiative marque une étape importante dans l’adoption des cryptomonnaies par le grand public. Elle s’inscrit dans une logique de démocratisation des actifs numériques, en les rendant plus accessibles et utiles dans la vie quotidienne. Coinbase, déjà bien implantée dans l’écosystème crypto, confirme ainsi son rôle de pionnière dans l’innovation financière.
Reste à voir si cette innovation suscitera l’engouement des marchés ou si elle restera marginale. Une chose est sûre : elle illustre l’évolution constante des instruments financiers, où innovation et tradition se rencontrent pour répondre aux besoins d’une clientèle de plus en plus diversifiée.
Les bitcoins du couple sont placés sur un compte sécurisé chez Coinbase pendant toute la durée du prêt. En cas de défaut de paiement, la plateforme pourrait vendre une partie ou la totalité des cryptomonnaies pour couvrir la dette. À la fin du crédit, si le prêt est remboursé intégralement, les bitcoins sont restitués aux emprunteurs.
Bien que les détails précis ne soient pas encore publics, Coinbase indique que les candidats doivent posséder un portefeuille de cryptomonnaies suffisant pour couvrir l’apport personnel et les mensualités du prêt. Une évaluation de la solvabilité classique (revenus, historique de crédit) pourrait également être requise.
