Selon nos confreres de Capital, l'assurance vie luxembourgeoise a connu un essor considérable ces dernières années, avec un record historique de 13,8 milliards d'euros versés par les Français en 2024, en hausse de 58% sur un an.
Ce qu'il faut retenir
- Les Français ont versé 13,8 milliards d'euros en assurance vie au Luxembourg en 2024, un record historique.
- L'assurance vie luxembourgeoise a connu un essor considérable ces dernières années.
- Le Luxembourg a attiré 52% des primes collectées à l'international par le Grand-Duché.
Le principe de l'assurance vie luxembourgeoise
L'assurance vie luxembourgeoise fonctionne de la même manière que l'assurance vie en France, avec la possibilité de placer un capital et de choisir des supports d'investissement tels que des fonds euros, unités de compte, ETF… La différence réside dans le fait que le contrat est émis par un assureur français ou étranger installé au Luxembourg, soumis à la réglementation du Grand-Duché.
Tant que vous résidez en France, la fiscalité reste identique : flat tax (31,4%) ou imposition au barème, Impôt sur la fortune immobilière (IFI) pour la partie immobilière, abattements après 8 ans, règles successorales, etc.
Les avantages de l'assurance vie luxembourgeoise
Le Luxembourg propose une sécurité renforcée, avec les actifs déposés dans une banque agréée, séparés de ceux de la compagnie et surveillés par le Commissariat aux Assurances. En cas de faillite, vous êtes créancier de premier rang : vous passez avant les salariés et avant l'État.
De plus, le contrat luxembourgeois donne accès à un univers d'investissement plus large, avec des supports tels que des private equity avec appels de fonds différés, des produits structurés complexes, des titres vifs, des fonds en devises…
Vous pouvez également choisir de libeller votre contrat en euros, dollars ou francs suisses, et de convertir sans sortir de l'enveloppe.
Les tickets d'entrée ont fondu
Meilleurtaux Placement propose des contrats avec un accès dès 100 000 euros, sans frais d'entrée, avec 0,75% de frais de gestion. La Baloise démarre à 250 000 euros.
Le Luxembourg classe les souscripteurs par catégories : plus le patrimoine est élevé, plus l'univers d'investissement s'élargit. À partir d'un million de prime et 2,5 millions de patrimoine, l'accès est quasi total.
Les frais cachés
Les frais de gestion affichés sont comparables à ceux d'un bon contrat français. Mais attention aux frais de tenue de compte et de fonds internes dédiés, qui peuvent s'ajouter.
Faites le calcul global pour éviter les surprises.
Conclusion
L'assurance vie luxembourgeoise est un placement qui séduit les Français, avec son univers d'investissement plus large, sa sécurité renforcée et son accès facilité. Mais il est important de prendre en compte les frais cachés pour éviter les surprises.
